בית משפט השלום באילת בפסק דין בעניין ת.א. 1025-08 קטמה אבבה נ' בנק מזרחי טפחות בע"מ, קיבל תביעתו של לקוח כנגד הבנק לפיצויים בגין חיובו בהחזר תשלום הלוואה שנטל לרכישת דירה ובגין הנזקים שנגרמו לו ממכירתה.
תביעות כספיות ובנקים
להערכת סיכויי תביעתך:
בשנים האחרונות מתחדדות יותר ויותר מערכות יחסי בנק לקוח בראי המשפט. יותר ויותר מתגלעים סכסוכים בין הבנקים ללקוחותיהם ואלה מגיעים לבית המשפט במגוון רחב של מקרים. ראוי לציין כי עקב עוצמתם הרבה של הבנקים אל מול הלקוח, נדרש מהבנקים חובת זהירות מוגברת, כמו גם חובה לנהוג בתום לב מוקפד בהתנהלותם מול הלקוחות.
קיימת פסיקה רבה וענפה בכל הקשור בסכסוכי בנק – לקוח ובסקירה על הפסיקה של השנים האחרונות, ניתן בהחלט להבחין במגמה של הקפדה על הבנקים בכל הקשור בטענותיהם כלפי הלקוחות וכן להיפך.
דוגמא לכך ניתן לראות בפסק דין שניתן בעניין בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ נ' סופר דורון ואח' תא (ב"ש) 3328/97. בפסק דין זה, נבחן מקרה שכיח של שני אנשים אשר היו בעלי זכות חתימה בחשבון. במקרה זה היו אלה אב ובנו. האב ביצע פעולות רבות ושונות בחשבון, תוך שרבים מפעולות אלה היו חריגות והביאו את החשבון למצב של יתרת חוב ויתרת הלוואה בחשבון העו"ש בסך של למעלה ממיליון שקלים. הבנק הגיש תביעה נגד הבן והאב מכוח היותם בעלי זכויות בחשבון. הבן טען כי האב "השתולל" בחשבון ללא ידיעתו ולפיכך אין כל סיבה לחייבו בגין פעולותיו החריגות של אביו גם אם הוא בעל החשבון. פסק הדין שניתן דחה את התביעות נגד הבן והותיר את החיוב נגד האב בלבד. בית המשפט קבע כי על הבנק מוטלת החובה להודיע ללקוח בעל החשבון על פעולות חריגות הנעשות בחשבונו על ידי מיופה כוח בחשבון. עוד קבע בית המשפט כי ככל שהחריגה גדלה כך גם חובת הזהירות של הבנק כלפי לקוחו גדלה. כמו כן על בנק לפעול כלפי לקוחו כבנקאי סביר ולא לעצום את עיניו מהנעשה בחשבון, עליו להתריע ולברר כל אימת שהוא מבחין בפעולות חריגות. חובה זו מוטלת על הבנק מכוח פקודת הנזיקין המחייבת אותו בזהירות נזיקית במסגרת עוולות ברשלנות זאת בנוסף לחובה חוזית המוטלת עליו. סופו של דבר כי על הבנק היה ליידע את הבן בפעולות החריגות הנעשות בחשבונו ולהעמידו על הסיכונים הכרוכים בכך.
פסק דין זה משקף אך במעט את חובת הזהירות המוגברת החלה על בנק, דבר שרבים בציבור לא מודעים לו. בעידן של רווחים במיליארדי שקלים אותם מצהירים הבנקים מדי שנה כדאי לכל אחד לפקוח עין יותר ויותר ולבחון האם תורם הוא לרווחים אלה מאונס או בדרך עסקית תמת לב ומקובלת.
בכל מקרה מומלץ לכל אחד שחש שנעשה עימו עוול מצד הבנק, שיפנה לעורך דין העוסק בתחום לקבלת יעוץ מתאים.
ד"ר דוד סער, עו"ד
מאמרים נוספים בנושא:
ניצול כוחו של הבנק כלפי הלקוח והסעדים לכך
הכותרת טומנת בחובה מקרים רבים מאד בו בנק כגוף חזק וגדול מנצל את כוחו הרב אל מול הלקוח הקטן והחלש אינני מתיימר להקיף ולו במעט את מגוון האפשרויות שייתכנו, אך אתמקד בדוגמא אחת או שתיים לשם המחשה.
מתי לא יתאפשר לפנותכם מהבית במקרה של פיגורים במשכנתא?
בתקופה האחרונה ניתנו מספר פסקי דין מעניינים בנוגע לזכותם של נוטלי משכנתאות שפיגרו בתשלומיהם ואשר נעשו נגדם צעדים לפנותם מהבית עקב פיגורים אלו.
עיקול חשבון בנק לא באופן מוחלט
בפסק דין חשוב ומעניין שניתן באחרונה בבית המשפט המחוזי בערעור על החלטת בית משפט השלום בפרשת ע"א 2724/03 טלעד שירותי מידע טלפונים בע"מ נ' אדר גלוב, נקבע כי עיקול זמני שהוטל על חשבון בנק של החייב, בטרם ניתן פסק דין בעניינו, אינו תופס ביחס לכספים שיופקדו בחשבון לאחר הוצאת צו העיקול.
יצויין, כי בית משפט השלום סבר אחרת בקובעו שעיקול כזה תופס על כל סכום הקיים כעת בחשבון ושעתיד להיכנס.
בנקים: לא הנוסח שחתמתם עם הבנק קובע אלא הכוונה
כל אחד מאתנו התבקש לא פעם על ידי הבנק לחתום על מסמך כזה או אחר.לדוגמא: בעת התקשרות עם הבנק בפתיחת חשבון, בעת לקיחת הלוואה, או אף בעת לקיחת משכנתא או הסכמי יעוץ למיניהם ועוד כיוצ"ב.
איסור הקטנת מסגרת האשראי ע"י הבנק ללא התראה
במקרים רבים במסגרת יחסי לקוח-בנק, נוכח הלקוח כי הבנק הקטין לו את האשראי בחשבון וזאת מבלי ששלח לו התראה על כך. במקרה כזה רואה הלקוח את הבנק כנוהג בו בשרירות לב ובכוחנות וקצרה ידו מלהושיע.
אחריות בנק כלפי לקוחותיו
במערכת יחסים בנק-לקוח ניתן להבחין בנקל, כי יחסי הכוחות אינם סימטריים כלל ועיקר. עוד מקובל כי הבנק, בדרך כלל, הוא המכתיב ללקוח את חוזה ההתקשרות ומכח זה חלים עליו דיני החוזים וחוזים אחידים.
רשלנות בנק במקרה של הפסדים כספיים ללקוח עקב מסחר בשוק ההון
בפסק דין יואב אברמוב נגד בנק דיסקונט לישראל בע"מ, מתאריך 01/12/09, קבע בית המשפט, כי הבנק הפר את חובת הזהירות המוטלת עליו ולא נהג כפי שיועץ השקעות סביר היה נוהג, כאשר אפשר לתובע לסחור באופציות בשוק המעו"ף, שכן התנהגותו האלימה והבלתי שקולה של התובע הייתה צריכה להדליק אצל הפקידים נורה אדומה.
