קביעת מוטבים בפוליסה לביטוח חיים תגבר על הוראת צוואה באם לא נשלחה הודעה לחברת הביטוח

פלוני עורך צוואה, לפיה מוריש את כל רכושו לשני ילדיו. לפלוני גם פוליסה לביטוח חיים,  בה המוטבים הם שני ילדיו גם כן. לאחר שנים רבות, הסתכסך פלוני עם אחד הילדים, ובטרם מותו שינה את צוואתו כך שנישל לחלוטין מכל רכושו את אחד הילדים. בצוואה קיימת אף הוראה מפורשת כי כל כספי ביטוח החיים יועברו ליורש על פי הצוואה. הודעה בדבר שינוי הצוואה ושינוי המוטבים בפוליסה לא הועברה לחברת הביטוח. בינתיים פלוני נפטר, וצוואתו קיבלה תוקף של פסק דין.
כאשר פנה היורש אל חברת הביטוח בדרישה לקבל את כספי הביטוח, נדחתה תביעתו להעברת מלוא כספי הביטוח אליו, בטענה שהילד השני, שנושל רשום אף הוא כמוטב, והמנוח לא שלח לחברת הביטוח את צוואתו החדשה ואף לא הודיע בכתב כי מעוניין בשינוי המוטבים בפוליסה, על כן, זכאי היורש למחצית כספי הביטוח בלבד, והילד המנושל זכאי למחצית השניה.
בית המשפט לענייני משפחה, אשר דן בתביעת היורש, קבע כי דין התביעה להידחות ועל חברת הביטוח לשלם את כספי הביטוח לשני האחים  המוטבים בפוליסה.

כבוד הש' ד"ר ורדה בן שחר ביססה את קביעתה על סעיף 147 לחוק הירושה, תשכ"ה-1965, לפיו כספים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, אינם חלק מהעיזבון, וכן על סעיף 36 לחוק החוזים (חלק כללי), תשל"ג -1973, לפיו בחיוב שיש לקיימו עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, רשאי המבוטח, בהודעה לחייב או בצוואה שהודעה עליה ניתנה לחייב, לבטל את זכותו של המוטב.  מכאן נובע כי בעוד שאת ההוראות לגבי עזבונו, הרכוש שנותר לאחר מותו, חייב המוריש לתת בצוואה, הרי את ההוראות לגבי כספי הביטוח, על המבוטח לתת במכתב ישירות לחברת הביטוח. אכן,  קובעת השופטת כי אפשר לראות בצוואה הכוללת בתוכה הוראות לגבי כספי הביטוח, סוג של מכתב עם הוראות לחברת הביטוח, אולם המבוטח חייב להעביר את הצוואה לחברת הביטוח בטרם מותו, ואין די בכך שהוא רשם את הצוואה לפני מותו ויורשיו, לאחר מותו, מעבירים אותה לחברת הביטוח.

נשיא בית המשפט העליון בדימוס, השופט מאיר שמגר, נתן בשעתו פסק דין בסוגיה זו וקבע כי המבוטח חייב להעביר את צוואתו לחברת הביטוח לפני מותו. מכאן, פוסקת השופטת, ההודעה על ביטול או שינוי זכותו של המוטב חייבת להינתן לחברת הביטוח לפני מות המבוטח והמבוטח עצמו בעודו בחייו חייב לתת את ההודעה. אין די בעצם עריכת צוואה, אלא חובה להעביר אותה, או להודיע עליה לחברת הביטוח וחובה זו מוטלת על המבוטח טרם מותו.

ד"ר דוד סער, עו"ד