עצם הצגת שאלה מפורשת בהצהרת בריאות די בה להעיד כי מדובר בעניין מהותי

מאמר זה יעסוק בחשיבותה של חובת הגילוי החלה על המבוטח המצטרף לביטוח ואשר נדרש להשיב על שאלות המופיעות בטופס הצהרת הבריאות, ועל ההשלכות הנובעות מאי מסירת המידע המלא. במקרה הספציפי שהובא במאמר זה, נדחתה תביעתם של יורשי המנוח לתשלום תגמולי ביטוח חיים בשל אי גילוי עבר רפואי עשיר של המנוח, לרבות אבחון מחלת כבד 9 שנים לפני חתימתו על הצהרת הבריאות.

היורשים הגישו תביעה לבית משפט השלום, אשר קיבל את התביעה באופן חלקי, וקבע כי הצהרתו של רפי ז"ל בהצהרת הבריאות לא שיקפה את מצבו הבריאותי, שכן סבל הוא ממחלות כבד, אולם הואיל ולא הוכחה כוונת מרמה של רפי ז"ל, כפי שנדרש המבטח להוכיח, פסק בית המשפט על פי אומדן שערך, את שיעור דמי הביטוח בהם היה רפי ז"ל מחויב וחייב את המבטח בתשלום החלק היחסי של יתרת ההלוואה.

על פסק דין זה הגישה חברת הביטוח ערעור לבית המשפט המחוזי. בית המשפט המחוזי בע"א 20495-03-10 הכשרת היישוב חברה לביטוח בע"מ נגד מירב אלופר קיבל את הערעור שהוגש על ידי חברת הביטוח וקבע, כי אומנם קיים קושי לאבחן את מודעות המבוטח לכך שעניין הנו מהותי עבור חברת הביטוח, כאשר מדובר בחובת גילוי ייזום, ואולם אין כלל התלבטות, ביחס למקרה בו נשאלת שאלה מפורשת בכתב מטעם חברת הביטוח והמבוטח נדרש להשיב עליה. עצם הצגת השאלה והדרישה להשיב עליה, מלמדים על כך במדובר בפרט מהותי עבור חברת הביטוח.

לגופו של עניין, בית משפט ציין כי עצם הצגת שאלה מפורשת מטעם חברת הביטוח בדבר מחלות כבד, די היה בה כדי ללמד את המנוח שמדובר בעניין מהותי המשליך על החלטת חברת הביטוח האם לקבלו לביטוח ובאלו תנאים. לפיכך, בית המשפט קיבל את הערעור והורה על דחיית התביעה כנגד חברת הביטוח וחייב את המשיבים בשכר טרחה והוצאות בסך של 20,000 ש"ח.

ד"ר דוד סער, עו"ד