להערכת סיכויי תביעתך:
בכתבה הקודמת סקרתי בקצרה מאוד את התירוץ השכיח של חברות הביטוח כלפי מבוטחים תובעים והוא: "היעדר הגילוי" כלומר: אי דיווח על מצב רפואי קודם.
בתירוץ זה, מצליחה חברת הביטוח להפיל תביעות רבות וברוב המקרים שלא בצדק , תוך ניצול בורותם הרבה של הלקוחות בתחום זה. עוד ציינתי, כי מומלץ לא להרים ידיים ובמקרים רבים יוכל מבוטח להתגבר על מכשול זה באמצעות עו"ד מיומן הבקיא ברזי הביטוח.
הפעם בחרתי להתמקד בהקטנת זכויות מבוטח בתחומי הביטוח לסוגיו כמו: נכות, אובדן כושר עבודה, מוות, סיעוד ועוד כיוצ"ב. גם כאן, מכשיר הקטנת זכויותיו של המבוטח בעת התביעה, נעשה באמצעות המושג "חיתום מחודש". מושג זה לא נהיר ולא ידוע לאוכלוסיה הרחבה, וברוב המקרים אף אנשי ביטוח טובים אינם מכירים את רזיו ומכמניו.
מהו בעצם "חיתום מחודש" ?
נניח שמבוטח שכח לציין בתום לב שהינו סובל מסוכרת או מלחץ דם או מכל בעיה רפואית אחרת. במקרה של תביעה מצד המבוטח, מזמינה חברת ביטוח על פי רוב את תיקו הרפואי והנה מגלה היא שהמבוטח שכח לגלות עובדה זו.
במקרה כזה, ששה המבטחת על כך כמוצאת שלל רב, ומכתב של "חיתום מחודש" לא יאחר לבוא. מכתב כזה יבשר למבוטח, כי עקב אי גילוי עובדות רפואיות, נאלצת חברת הביטוח לתת לו תוספת רפואית לפרמיה המחודשת, או באפשרות השכיחה יותר, להקטין לו את סכומי הביטוח בהתאם לשיעור תוספת הסיכון וזאת עושה המבטחת ביד נדיבה מאוד ובתאבון גדול, וכך מוצא המבוטח את הביטוח שלו מצטמק לנגד עיניו עד כדי היותו לא ריאלי במקרה הטוב, ונמוג לגמרי במקרה הרע. וכל זאת כאשר סמך הוא על כך בעת צרה.
אין ספק, כי רעה חולה זו, מכה קשות את המבוטחים, לבלתי יכולת מצידם להתווכח עם המבוטחת מחוסר ידיעה. למרבה הצער, פינה זו עמומה ובלתי ידועה, גם לעורכי דין רבים והמפסיד הגדול הוא המבוטח.
לעניין זה אדגיש, כי יש אפשרות להילחם בנגע זה, בכך שיש לבחון היטב היטב את החלטת המבטחת באמצעות מומחים לחיתום או באמצעות עורכי דין אשר רזי החיתום לא זרים להם. בכך ניתן למנוע במקרים רבים פגיעה אנושה במבוטח.
ד"ר דוד סער, עו"ד
