הפרת חובת הגילוי המוטלת על מבטחת בביטוח בריאות

11.2.2011

בית משפט המחוזי בתל אביב, בבש"א (ת"א) גינדי טל כנגד מגדל חברה לביטוח ואחרים, אישר בקשה לתביעה ייצוגית כנגד חברות ביטוח, בשל הפרת חובת הגילוי המוטלת על מבטחת ליידע את המבוטחים, על השפעת פקודות הצבא בדבר שירות רפואי אזרחי.

עניינה של הבקשה, היא הטעיית הציבור על ידי חברות הביטוח, אשר משווקות פוליסות ביטוח בריאות לחיילים בשירות צבאי, שכן מדובר במוצר ביטוחי, שכמעט ואין אפשרות לעשות בו שימוש, שהרי פקודות המטכ"ל מערימות קשיים משמעותיים על אזרחים המבקשים לקבל שירות רפואי אזרחי וקובעות כי, ככלל לא יפנה חייל לקבלת טיפול רפואי על ידי גורם אזרחי, למעט במקרים ספורים וזניחים. לפיכך, בתקופת השירות הצבאי של המבוטח הפוליסות ריקות מתוכן ומכירתן, תוך הפרת חובת הגילוי של חברות הביטוח, מהווה הטעייה וניצול מצוקתם של ציבור הצרכנים.

בית המשפט דן בבקשת האישור כבתובענה לגופא ודחה את טענת המבקשים להטעיה במעשה או מחדל וניצול מצוקת ציבור הצרכנים. בית המשפט הוסיף ודן בטענת המבקשים להפרת חובת הגילוי וקבע כי חובת הגילוי היזום, המוטלת על מבטחת כוללת גם את הסבת תשומת ליבו של המבוטח להוראות דין שיש להן השלכה על היכולת לממש את המוצר הביטוחי שנרכש וציין, כי הוראות הצבא ופקודות המטכ"ל העוסקות באפשרות מימוש שירותים רפואיים אזרחיים, הנן דין רלוונטי, באופן כזה אשר חלה על על המבטחת החובה לגלותן באופן יזום וזאת בשל השפעת הוראות אלו על יכולת מימוש עסקת ביטוח הבריאות.

בית המשפט פסק, כי הסעד הראוי בנסיבות דנן, הנו סעד הצהרתי לפיו ימשיכו חברות הביטוח במכירת ביטוח הבריאות, תוך תיקון הפגמים ביחס לחובת הגילוי בהתייחס לשני מועדי זמן רלוונטיים: האחד - בשלב שלפני כריתת חוזה הביטוח, בדרך של  הכללת פיסקה בולטת בפוליסה, המפנה את תשומת לב המבוטחים כי השימוש בפוליסה כפוף להוראות הצבא המשתנות מידי פעם בפעם, והשני- במהלך תקופת חוזה הביטוח ולפני גיוסו של המבוטח, בדרך של יידוע המבוטח באופן פרטני, כי אופן השימוש מושפע מהוראות הצבא וכי יש לו אפשרות לביטול ההתקשרות בכל הנוגע לגביית תשלומי הפרמיה.

ד"ר דוד סער, עו"ד