המלצה:להתייחס להצטרפות לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה

תופעה מוזרה קוראת לרבים מאיתנו בכך שבבואנו לחתום על אחד החוזים החשובים ביותר בחיינו, איננו מתייעצים עם עורך דין ואין אנו חשים נזקקים לליווי משפטי צמוד.  כוונתי היא לאותם חוזים בתחום ביטוח החיים, הנכות ואובדן כושר עבודה, האמורים להקנות לנו את הביטחון בהמשך חיינו.

חוזים אלו הם אותם פוליסות ביטוח חיים וכיסויי הביטוח האחרים הנלווים להם, שיש כמעט לכל אחד מאתנו.   בשלב מקדים לפני שאנו מקבלים את הפוליסה, אנו נדרשים למלא טפסים אצל סוכן הביטוח.  בטפסים אלו אנו נשאלים שאלות רבות אשר התשובות להן יקבעו בבוא היום מה תהיינה זכויותינו.  והנה הפלא ופלא, הפוליסה שהינה אחד החוזים החשובים ביותר בחיינו, זו שבאה לקבוע כמה יורשינו יקבלו במקרה מוות חו"ח, או כמה אנו נקבל במקרה של אובדן כושר עבודה או נכות, שלא נדע, דווקא אליה אנו מתייחסים בקלות ראש כזו,  שאת המחיר נשלם מאוחר יותר בעת תביעת תגמולי הביטוח במקרה של מוות או נכות חס וחלילה.  וכי מישהו  מאיתנו היה חושב לערוך צוואה מבלי להיוועץ בעורך-דין, או מי מאתנו היה רוכש דירה או מתקשר בעיסקה אחרת מבלי להיוועץ בעורך דין.  

האבסורד הוא שאף בדברים קטנים ביותר כגון: השכרת דירה מכירת רכב וכיוצ"ב,  רצים להתייעץ עם עורך דין, אך כאשר עושים חוזה ביטוח חיים עם ביטוחי נכות ואובדן כושר עבודה, מסתפקים בסוכן הביטוח בלבד.  נסיון החיים מראה, שכאשר אדם מאבד את כושרו לעבוד ומשענתו היחידה נותרת פוליסת הביטוח שערך, תגמולי הביטוח שיקבל או שלא יקבל, עשויים להשפיע על המשך חייו באופן מכריע.  חברות הביטוח אשר ידוע שאינן ששות לשלם, ימררו את חייו וייתפסו בכל מילה שנרשמה בטפסי ההצטרפות על מנת להימנע מלשלם לו.  יתירה מכך, מכבש אדיר יופעל כנגדו לרבות שכירת חוקרים, רופאים וחתמים על מנת להוכיח שאין מגיע לו תשלום כל שהוא בהתאם לתנאי הפוליסה.  כך יצא ששילם הוא שנים רבות לפוליסה וכל זאת על מנת להעשיר את חב' הביטוח בלבד ולא מעבר לכך.

ועכשיו תישאל שוב השאלה,  האם לא כדאי להיוועץ עם עורך דין כבר בשלב ההתקשרות על מנת לשלול  טענות עתידיות של חברת הביטוח כמו: אי גילוי עובדות מהותיות, הגדרות עיסוק למיניהן, החרגות והגבלות שונות המוטלות על המבוטח בפוליסה ועוד ועוד.

לסיכום:  טוב יעשה כל אחד שיש לו פוליסה קיימת, או עתיד להצטרף לפוליסה חדשה, שיפנה לעורך דין המתמחה בתחום, שיבדוק את הקיים, לחלופין שילווה אותו בכל שלבי ההתקשרות בביטוח,  ואין להמתין עד שיקרה משהו,  ואז עלול הדבר להיות מאוחר מדי.

ד"ר דוד סער, עו"ד