האם הודעת ביטול פוליסה שלא נשלחה במועד הינה בתוקף?

בית המשפט קבע כי מנגנון ביטול הפוליסה מאפשר לצדדי פוליסה לערוך שינויים בהתקשרות ביניהם במהלך כל חיי הפוליסה.
בפסה"ד ת"א  74932-04 הניה בן צדוק, עו"ד נ' הראל חברה לביטוח בע"מ ואח' ( שניתן ביום 13.12.09 , ע"י כבוד השופט אביגיא מבית המשפט השלום בתל אביב) דובר בתובעת שביטחה את דירתה ותכולתה אצל חברת הביטוח באמצעות סוכן ביטוח.
משהועלתה דירתה של המבוטחת באש בידי אלמונים, הגישה המבוטחת דרישה לפיצויי.
חברת הביטוח דחתה את תביעת המבוטחת בטענה כי הפוליסה בוטלה קודם להתרחשות האירוע. המבוטחת טענה כי הודעת הביטול לא ניתנה כדין ולכן היא מבוטלת וחסרת כל תוקף וכי לחברת הביטוח לא היתה כל עילה לבטל לה את הפוליסה.
בית המשפט קבע כי תניית הביטול בפוליסה מחייבת את חברת הביטוח המעוניינת בביטול הפוליסה, להנפיק הודעה מתאימה למבוטחת. בפוליסה הספציפית שנדונה בפני בית המשפט, נקבע כי מועד הביטול הינו 21 יום ממועד משלוח ההודעה על ביטול הפוליסה בדואר רשום וכי אין כל תוקף להודעת ביטול החורגת מדרך הביטול שנקבעה בחוק חוזה הביטוח או בפוליסה עצמה,
( שכן על פי סעיף 15 לחוק חוזה הביטוח ,הפוליסה מתבטלת כעבור 15 ימים מהיום בו נמסרה הודעת הביטול למבוטח).
הרציונל לכך, מנמק בית המשפט, הוא הגנה על מקבל ההודעה מפני התוצאות הנובעות ממימוש זכות הביטול על ידי המבטח ועל מנת שיוותר בידיו פרק זמן סביר לצורך רכישת ביטוח חלופי לכיסוי שבוטל.
יחד עם זאת, כלל זה כפוף לעקרון תום הלב, שהוא עקרון על בדיני הביטוח ובשיטת המשפט בכלל, היינו גם אם לשון הודעת הביטול לא תאמה במדויק את הוראות הפוליסה ו/או הדין, הרי שגם בנסיבות העניין לא נגרם למבוטח כל נזק או עיוות דין בשל קיצור פרק הזמן שבו הביטול נכנס לתוקף.
במקרה דנן, ייחס בית המשפט למבוטחת אשם תורם ודחה את התביעה, הואיל והתברר לו כי חרף העובדה כי  היא ידעה על הביטול בזמן אמת וכמוסכם בפוליסה,היא לא טרחה לעשות ביטוח חלופי. מה גם לא טרחה ליידע את חברת הביטוח שהיא נמצאת בסיכון מוגבר נוכח האיומים שהופנו כלפיה, ואף לא את סוכן הביטוח, כך שכל אלה פסק בית המשפט מוכיחים רשלנות תורמת של המבוטחת להיווצרות הנזק, בשיעור מירבי.

ד"ר דוד סער, עו"ד