אם מפקידים עבורך לפיצויים בביטוח מנהלים – כדאי שתקרא כתבה זו

ביטוח מנהלים מכיל בתוכו זכויות רבות וטובות לעובד, אך יחד עם זאת מכיל הוא מלכודות לא מעטות, שההפסד בגינן יכול להגיע לכסף רב. בכתבה זו אעמוד על הפסד כספי רב שיכול להיגרם לעובד ברכיב פיצויי פיטורים במקרה של עזיבת מקום העבודה. אציין, כי הפסד זה מוגבל לאלה אשר אמורים לקבל את הפיצויים מביטוח המנהלים שנעשה עבורם.  

ו ה כ י צ ד ? חברות הביטוח חייבות בדיווח סכום הפיצויים שנצבר בפוליסה בשני מסלולים, האחד, דיווח יתרת הפיצויים לצורך חבות במס הכנסה, והשני דיווח יתרת הפיצויים כפי שנצברה, לצורך התחשבנות המעביד עם העובד.

היתרה המופיעה בדיווח לצורך מס הכנסה, בדרך כלל תהיה גבוהה יותר ופעמים אף משמעותית מהיתרה שתופיע בדיווח לצורך ההתחשבנות בין העובד למעבידו.  ואולם, מעסיקים רבים, אם בכוונה תחילה ואם בשגגה, מדווחים בטופס 161 (טופס המס) את היתרה הגבוהה כפי שנמסרה להם ע"י חברת הביטוח, ומאמצים יתרה זו גם לצורך ההתחשבנות שלהם עם העובד, וכאן יש להיזהר, שכן העובד עלול למצוא עצמו מפסיד כספים רבים, היכולים להגיע לעשרות רבות של אלפי שקלים אותם מגיע לו ממעסיקו בסעיף הפיצויים. גרוע יותר, שלא יוכל לבדוק זאת ולעלות על טעות או כוונה זו של מעבידו.  

ידוע לכל, כי האזרח המצוי אינו בקי בנבכי דיווחי חברות הביטוח, וכך יצא שלעולם לא ידע על הפסד זה. המרוויח הגדול מכך יצא המעסיק, שהיה צריך להשלים מכיסו את החסר בפיצויי הפיטורים ונמנע מעשות זאת.  מומלץ לכל אחד הפורש ממקום עבודה והופרשו עבורו פיצויים לפוליסה, להתייעץ עם מומחה לדבר – רצוי לא סוכן  הביטוח של המעסיק – יכול שיהיה זה עו"ד או סוכן ביטוח מומחה, ועדיף שייעשה הדבר ללא דיחוי. 

ל ס י כ ו ם:  התייעצות קטנה תניב בהסתברות גבוהה כסף רב.

ד"ר דוד סער, עו"ד